▍客户简介

郑州农商银行是2019年10月成立的位于郑州市郑东新区的股份制商业银行。拥有员工上千人，规模宏大，设立了职能部门、业务中心、营业部、支行以及布放自助设备等机核，实现净利润和拨备覆盖率以及电子银行替代率高，银行卡存量和电子银行客户数多。

按照“立足郑州、服务城乡”的战略定位，以“支持‘三农’,服务中小微企业，助力当地经济发展”为服务宗旨，郑州农商行主动融入中原经济区和郑州国家中心城市建设，加快管理体制、服务方式、金融产品、金融科技创新步伐，巩固已有发展成果，努力开创乡村振兴工作新局面，助推地方经济社会协调发展，倾力打造现代银行、特色银行、精品银行和区域银行。

客户需求

郑州农商行在贯彻整个行内“业务数字化”、“数据可视化”、“综合智能化”的过程中，必须加强用数据支撑经营决策能力，赋能企业高质量发展，但又由于其数据获取方式是通过河南省省联社下发，极其依赖省联社的缘故，行内数据应用基础仍然存在一些问题：

▍数据源多且提取方式复杂

数据统一由省联社下发excel明细数据，并且省联社的平台开放了权限给郑州农商，但数据难以相互拉通使用，且缺乏导入数据的能力，还是依赖传统的线下excel由下属地市分行分别填写再提交的方式。

▍经营信息不全面、不精准

郑州农商当前最大的业务需求是自动化生成每月的绩效考核报表，客户分析以及客户经理分析，但是预制数据方面的数据整理、汇总、审核等过程消耗不少人力成本和时间成本。

▍企业数据意识缺乏

分析技术应用基础薄弱、分析深度不足，缺乏通过数据赋能实现业务管控能力。

方案简介

针对三大典型业务分析场景，基于Smartbi共建“郑农报表平台”。

▶ 绩效考核：根据行内的考核目标要求相关的文件，导入及展现考核点的当前值、目标值等信息，主要包含客户经理完成情况、分支机构的任务完成情况，精准及时地发放绩效奖金，形成不同时间维度的报表，如日报。

▶ 客户分析：围绕客户进行风险监控与分析，如：欠息情况、流失情况、用信率监控、用户激活分析、潜在客户、金燕E付商户是否真正用于经营、是否信用卡套现等数据挖掘。

a、潜在客户挖掘思路：通过行内的金燕E付平台定位是否为商户(优质客户),通过存款及流水情况判断是否为潜在用户。

b、流失客户分析场景：筛选行内客户中用款情况良好，但是突然不用的客户，流失分析报表会包含客户基本信息+历史贷款信息+账户资金流转信息，以帮助判断流失存款去向(如同业其他银行),并通过利息率的呢过形式来进行客户挽留。

▶ 客户经理分析：构建客户经理画像，分析客户经理负责的客户的不良情况，除五级分类这类线性显性不良外，进一步剖析里面的隐性不良，如预期还款情况。另外针对客户经理本身的行为进行风险监控，如是否存在某一时间段集中售卖某单一产品，是否存在单身客户占比较高，已婚客户发展较弱等情况(涉及勾结中介)。

价值收益

1、报表线上化 

对原来的线下报表实现系统化管理，业务侧报表整体线上化水平超80报表线上化，解决了线下报表分散不集中，权限不可控，报表储存等问题。

2、赋能业务营销

原来分支机构只有客户基本信息，并不知道这些客户要不要进行营销，通过客户分析，能够精准地生成营销活动的覆盖群体和策略。通过营销客户清单，逐渐转变区域受限于资源有限而只抓头部优质客户的情况，而是可以通过数据分析代替人工无效的批量客户访谈。实现精准营销。

3、实现数据高效可靠下放 

通过将数据统一进平台管理，改变了以往给分支机构进行数据下放或数据采集时，高度依赖邮件往来的低效、易错、工作量大的情况。并且T+1的数据下放时效性能够得到保障。