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某股份制银行：构建信用风险管理的全景视图
构建信用风险管理的全景视图
某股份制银行：构建信用风险管理的全景视图
构建信用风险管理的全景视图
▍客户简介
某股份制银行以企业金融、零售金融、财富管理为主轴，形成了完整的金融服务体系。小微金融是其特色业务，为小微企业提供专业高效的服务。凭借卓越的业绩和创新能力，该银行在银行业排名中名列前茅。在风险管理方面，数字化转型助力其加强内部控制，确保业务稳健发展。
客户需求
信用风险管理对银行至关重要，涉及资产保值、合规要求、资本充足度、客户信任、市场稳定和智能业务决策。通过全面管理信用风险，银行能够确保金融体系稳定，保持良好声誉，提高客户满意度，并在市场竞争中取得优势。构建风险可视化看板是优化管理流程、提升监控效能的重要手段，而在信用风险管理方面以往也面临如下挑战：
▍数据碎片化
风险数据分散在不同系统和部门，导致难以形成完整的风险画像。
数据散落在多个源头，使得全行难以在一个统一的平台上综合查看和分析风险信息，增加了数据整合的难度。
▍数据延迟和时效性差
风险数据更新不及时，无法实现实时监控，错失预防和应对风险的最佳时机。
缺乏及时更新的风险数据导致监管分析滞后，无法对新兴风险做出迅速反应，影响风险管理的灵活性。
▍复杂的数据分析
风险分析需要大量手动处理，难以从庞大的数据中提炼出关键信息。
传统的数据处理方法繁琐而耗时，使得在庞大的数据背景下难以快速准确地抽取、分析和传达关键的风险信息，影响分析效率。
方案简介
为践行该银行数字化转型战略，推进风控数字化落地，总行信贷管理部联合总行数据管理部开发了信用风险全景视图系统。
全景视图项目立足集团视角，是该银行首个展示全量信用风险数据的“企业级”系统。系统整合了母行及附属机构承担信用风险的表内、表外和非信贷类业务数据，从机构、客户(含集团客户)和人员三个维度进行信用风险分析，并以管理驾驶舱PC 端+移动端视图的方式展示信用风险情况，为信贷管理决策提供支持。
价值收益
全景视图项目重点整合银行信用风险业务数据，结合数据治理和经营统计报表管理平台建设成果，以信用风险业务数据统计及分析指标为切入点，构建信用风险分析管理的基础框架，并以多种可视化元素集中展现。
1、全行信用风险数据整合
以统计报表管理平台为基础，机构、业务类型和业务条线三维度整合银行信用风险数据，填补全行数据短板，增强机构和业务条线的数据视角。
2、三大维度信用风险分析
系统构建机构、客户、人员三大分析维度，覆盖主要信用风险指标、资产分布等。支持对集团客户、单一客户及人员的详细信用风险业务分析。
3、动态驾驶舱可视化展示
PC端驾驶舱以地图展示为核心，提供指标卡、趋势图、环状图、柱状图、数据表等可视化组件。支持地图与数据指标的联动，实现多维度、多层次的动态展现。
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